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如何挑選基金 ?

 

承受風險能力

不同種類基金的風險程度各異，所以在挑選基金之前，應先了解自己的承受風險能力。影響承受風險能力的主要因素包括：

1

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投資期

如果投資期（即距離退休的年期）較長，或可考慮選擇較進取的基金。但如果投資期較短，則或可考慮選擇較保守的基金。

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投資取向

這與你願意接受風險的程度有關，通常受個人性格、過去的投資經驗及投資目標等因素影響。

3

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為退休所作的其他儲蓄或投資等

若你已有充足的退休儲備或投資，或可考慮在強積金投資上較為進取，從而達到較高目標的回報。

如何評估自己的承受風險能力？

理財專家設計了一些問卷，用來評估投資者的承受風險能力，你可以參考香港投資基金公會網站內的問卷樣本，亦可向你的受託人查詢。

知道了自己的承受風險能力之後，應怎樣挑選強積金基金？

假如你的承受風險能力較高…

或可考慮一個增長型的投資組合，即組合中風險較高的股票基金會佔較高比例。

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假如你的承受風險能力較低…

或可考慮一個保守型的投資組合，即組合中保守類別的資產會佔較高比重。

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此外，市場上亦有一些簡單的方法，例如用100減去自己的年齡，以評估股票在投資組合的適當比重。

例子：假設你的年齡為30歲，用100減30便得出70，即股票可佔你的投資組合的70%。不過，這只能視作一個粗略的參考指標。

強積金的投資期可以長達三、四十年，其間會經歷不同的人生階段。你應定期檢討你的投資組合，考慮隨年齡增長逐步減持風險較高的資產（例如股票），並相應增持風險較低的資產（例如債券），以減低投資風險，保障長線回報。

另外，如果你沒有為你的強積金向受託人給予投資指示，你的強積金將會自動按預設投資策略（「預設投資」）進行投資。你亦可主動將你的強積金按「預設投資」進行投資，或投資於「預設投資」下的兩個基金。

相關來源：https://minisite.mpfa.org.hk/mpfie/tc/decision-points/which-funds/

 

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